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小微债 大市场

2014-11-18 16:16:51      点击:

——南通和信科技小额贷款有限公司发行小微企业债侧记

2014年66日,是值得南通和信科技小额贷款公司全体员工纪念和庆贺的日子。这一天,和信科贷公司成功发行了南通市首单小微企业私募债券,金额300万元,期限一年,投资年化净利9%,当天筹资满额,并及时划转客户账户,为客户解决了资金困难。

经省金融办批准授权省金创信用再担保公司在全省小贷行业中开展小微企业私募债试点业务。和信科贷公司作为南通市首批试点小贷公司,获得省金创再担保公司先期一次授信3000万元额度,后追加2000万元授信额度。

小微企业私募债业务,是指小微企业通过发行私募债券的方式,对接投资人资金,私募债券到期后还本付息。小贷公司可以随时募集投资人资金作为发债资金储备,也可以先寻找发债企业,提前办好发债备案手续后再对接投资人资金,还可以寻找发债企业与募集投资资金同时进行。小贷公司作为分承销商,提供信用担保,金创再担保公司提供信用再担保为小贷公司增信,也提高了投资人的安全系数,确保了小微企业的资金需求和投资人的投资回报。

小贷公司有别于银行等金融系统,有限的注册资金以及银行融资制约着小贷公司的发展,资金的瓶颈削弱了小贷公司支持小微企业的力度和诚信度。心有余而力不足,是当下很多小贷公司的普遍存在的现象。而小微债的发行,开拓了新的融资渠道,开辟了新的资金来源,为小贷公司的可持续发展保驾护航。

2014年5月19日,和信科贷公司马忠副总经理参加了由省金创信用再担公司、江苏金农股份有限公司在南京举办的小微企业私募债业务系统培训,全省50余名代表参加,南通仅和信科贷一家小贷公司参加。金创公司从小微企业私募债总体情况、业务流程、系统操作等方面进行了详细的讲解。培训后,马总在公司晨会上,传达了会议精神并对小微债业务做了介绍。总司总经理钱秀明认为这是小贷公司发展再上新台阶的良好契机,各位员工也热情高涨,表示应该积极开展此项业务。

任何一项新业务的开展,离不开会全体员工的群策群力。在短短不到一个月的时间内,和信科贷客户经理积极寻找符合发债条件的客户,全体员工调动各方面人脉资源筹措资金,众人拾柴火焰高,和信科贷公司发行小微企业私募债7笔,发行金额3688万元,投资者年化净利率达到9-10%,发债人及客户总成本不超过15%,有效缓解了资金压力,无论是发债人还是投资人都对此赞不绝口,认为这是一项值得信任的好业务。

经过金创公司老师不厌其烦的指导,以及自身的操作摸索,和信科贷操作人员总结出以下几点注意事项,现分享如下:

1、重视小微企业债发债客户的前期调查,有足额的可靠的真实的反担保措施,将风险控制在初期,提高安全系数。

2、分工明确,系统录入、资金筹集、与金创公司联系均需专人负责。原则上谁的业务谁的客户谁负责掌控业务进度,比如备案资料的填写发送、资金筹集情况、款项转给客户等。

3、首先在江苏银行开立专户并开通网银,然后在综合业务系统进行私募债专用岗位设置,增加私募债专用“应收担保费”科目。

4、发行之前,在系统内录入小微企业资料,提交申请备案,同时将纸质材料扫描发送金创公司审核备案,记得加盖骑缝章。注意细节,尽量做到完整完美。

5、避免筹集期太过匆忙,应给予投资人一定的缓冲期限,比如2天至3天。尽量上午发行,留有足够的时间,应付未知的变数。

6、认真录入发债凭证、投资凭证,因系统录入后不可以修改,因此需有录入人跟复核人,对凭证号码以及利率、金额等进行核对。

7、公司上到总经理下至普通员工都有筹集资金的义务,都有宣传小微企业债业务的责任。

8、在确认资金到账的同时,要求投资人提供身份证号码、开户行、卡号、联系方式等,提高工作效率。

9、在资金筹满投资凭证全部录入并完成匹配后,及时将资金转入客户账户。切记不能本末倒置,造成投资凭证的无法打印。

10、发债凭证与投资凭证专柜保管,已经使用的凭证设立台账,序时登记。

良好的开端是成功的一半,六月流火,七月芬芳,祝愿小微企业私募债业务能引领小贷行业走进更广阔的世界,祝愿和信科贷公司借力前行创造出更美好的前景!